Dit dekt een Bedrijfsschadeverzekering

Een gebouwenverzekering dekt schade aan het gebouw. Een aansprakelijkheidsverzekering dekt de aansprakelijkheid. Maar wat dekt de bedrijfsschadeverzekering precies?

Een ondernemer kiest voor een bedrijfsschadeverzekering om de continuïteit van zijn bedrijf te beschermen. Een brandverzekering helpt daar natuurlijk ook bij, maar op een andere manier. Het verschil zit in wat er verzekerd is. Een brandverzekering dekt schade aan bijvoorbeeld een gebouw, machine of inventaris. Een bedrijfsschadeverzekering dekt juist de financiële gevolgen als het bedrijf daardoor tijdelijk stilvalt. Denk aan misgelopen winst en vaste kosten die doorlopen.
De stilstand moet wel komen door een verzekerde gebeurtenis, zoals brand, storm of waterschade. De bedrijfsschadeverzekering sluit daarin meestal aan op de gebeurtenissen die ook op de brandverzekering verzekerd zijn.

Stel: jouw bedrijf maakt machinaal schoenen. Door brand in de werkplaats raakt de machine (die de schoenen maakt) beschadigd. De schade aan de werkplaats en de machine valt onder de brandverzekering, als brand verzekerd is op de polis.

Maar dan komt het volgende probleem: het herstel van de machine duurt en maand. In die periode kan jouw klant minder of geen schoenen maken. De inkomsten die de verzekerde misloopt, zijn niet gedekt op de brandverzekering. Hiervoor is de bedrijfsschadeverzekering bedoeld. Die vangt de kosten (deels op).

De verzekering kijkt eerst of de schadegebeurtenis, in dit geval brand, verzekerd is. Is dit het geval? Dan keert de verzekering de misgelopen nettowinst uit. Dit wordt vergeleken met de winst van dezelfde periode in de voorgaande jaren. Uit de jaarrekeningen blijkt wat de nettowinst toen was en geldt als uitgangspunt voor dit jaar. Het belang van een goede administratie is daarbij belangrijk.

Daarnaast dekt de verzekering de doorlopende kosten zoals bijvoorbeeld huur en lonen. Variabele kosten die wegvallen, worden niet vergoed. Denk aan stroomverbruik van een machine die tijdelijk niet draait. Die kosten maak jij namelijk niet op dat moment.

In de praktijk is bedrijfsschade een stuk complexer dan het voorbeeld hierboven. De schadeberekening vraagt de nodige boekhoudkundige kennis en heeft soms flink wat voeten in de aarde. Die complexiteit geldt natuurlijk ook bij het afsluiten een bedrijfsschadeverzekering.

1. Het verzekerde bedrag en de uitkeringstermijn
Je moet ervoor zorgen dat de verzekerde bedragen hoog genoeg zijn maar ook dat de verzekerde periode lang genoeg is. Is één van die twee niet genoeg, kan de verzekerde alsnog er flink op achteruit gaan.

Daarom is kennis en betrokkenheid zeer belangrijk om adequaat verzekerd te zijn.

Wil je overleggen/advies over een bedrijfsschadeverzekering?

Ons team is je graag van dienst!