Welke verzekeringen heb ik nodig als startende ondernemer

Dat hangt af van je werkzaamheden, branche en financiële situatie. Een zzp’er heeft vaak andere risico’s dan een ondernemer met personeel of een eigen bedrijfspand. Veel ondernemers beginnen met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, arbeidsongeschiktheidsverzekering en rechtsbijstandverzekering. Welke verzekeringen echt nodig zijn, verschilt per branche en onderneming. Het belangrijkste is natuurlijk dat je bedrijf financieel beschermd is als er onverhoopt iets misgaat. Met dit artikel helpen we je op weg.

Er zijn in Nederland verzekeringen die voor iedereen verplicht zijn, zoals een ziektekostenverzekering. En als je een bedrijfsauto hebt, moet je die op z’n minst WA verzekeren. Verder werkt de overheid aan een verplichte AOV voor zelfstandigen. Houd de ontwikkelingen daarom goed in de gaten. Daarnaast kan een verzekering in een bepaalde situatie verplicht zijn of verplicht gesteld worden, bijvoorbeeld voor bepaalde beroepsgroepen.

1. Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering

Veel startende ondernemers en zzp’ers sluiten als eerste een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) af, omdat het risico op een aansprakelijkheidsclaim voor een ondernemer best groot is. Bovendien kan een schadeclaim flink in de papieren lopen. Zonder spaarpotje of verzekering achter de hand kun je hierdoor financieel in de problemen komen. Met een AVB bescherm je je tegen claims voor schade aan andere personen (letselschade) of spullen van een ander. Denk aan een laptop van je klant die beschadigd raakt als je deze per ongeluk van tafel stoot. Of een klant die zich tijdens een rondleiding in je magazijn verwondt doordat een stapel pallets omvalt. De AVB is niet wettelijk verplicht, maar kan soms verplicht gesteld worden, bijvoorbeeld door een opdrachtgever of branchevereniging.

2. Beroepsaansprakelijkheidsverzekering

Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) beschermt je tegen claims voor financiële schade doordat jij of een medewerker een beroepsfout maakt. Voorbeelden:

• Een architect die een rekenfout maakt, waardoor er schade ontstaat
• Een accountant geeft verkeerd financieel advies, waardoor zijn klant een boete krijgt

De beroepsaansprakelijkheidsverzekering is vooral bedoeld voor adviserende beroepen en is onder andere verplicht voor: architecten, financieel adviseurs, advocaten, notarissen en accountants.

3. Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Je denkt misschien liever niet na over het risico om arbeidsongeschikt te worden. Of je verwacht niet dat het jou overkomt. Toch is het verstandig om hierbij stil te staan, want het kan veel impact hebben op jou en je bedrijf. Voor veel zzp’ers is een arbeidsongeschiktheidsverzekering een belangrijke manier om inkomen veilig te stellen als zij tijdelijk of langdurig niet kunnen werken. Naast een uitkering krijg je ook hulp om te herstellen en te re-integreren. Nog een reden om hier snel over na te denken: de verplichte AOV is in aantocht.

4. Inventaris/goederenverzekering

Een inventaris/goederenverzekering dekt schade aan je bedrijfsmiddelen door brand, wateroverlast of inbraak. Bijvoorbeeld als er brand uitbreekt in je kledingzaak en je hele kledingvoorraad beschadigd raakt. Bij bedrijfsmiddelen kun je, behalve je voorraad, denken aan bureaus, stoelen, computers of gereedschap.

5. Rechtsbijstandverzekering

Met een rechtsbijstandsverzekering ben je verzekerd van juridische hulp bij een zakelijk conflict. Als ondernemer heb je te maken met veel verschillende partijen (klanten, medewerkers, gemeente, leveranciers), waardoor de kans op een zakelijk conflict aanwezig is. Naast juridische hulp kun je bij de meeste verzekeraars gebruikmaken van gratis advies over vergunningen, contracten en leveringsvoorwaarden. Zo kun je een juridisch conflict voorkomen.

6. Bedrijfsschadeverzekering

Als je bedrijf tijdelijk stilligt na een brand, wateroverlast of een andere calamiteit, loop je inkomsten mis. Tegelijk lopen je vaste lasten zoals huur en personeelskosten wel door. De financiële gevolgen kunnen daardoor groot zijn. Een bedrijfsschadeverzekering verzekert de vaste kosten en de winst die je onder normale omstandigheden zou hebben gemaakt.

7. CAR- en montageverzekering

Een must als je in de bouw werkzaam bent: de CAR- en montageverzekering. Gaat er iets fout tijdens een bouwproject? Met deze verzekering is de schade aan het werk gedekt. Ook montagewerkzaamheden van monteurs en installateurs zijn gedekt.

8. Zakelijke personenauto-/bestelautoverzekering

Ben je veel onderweg naar klanten? Dan kun je niet zonder een zakelijke personenauto- of bestelautoverzekering. Je auto moet dan wel op naam van de zaak staan. Gebeurt er iets met je zakelijke auto voor de deur of onderweg? Dan ben je verzekerd voor de schade en zit je zo weer op de weg. Ook tijdens privéritten ben je dan verzekerd. Je privéauto kun je alleen gebruiken voor incidenteel zakelijk gebruik.

9. Verzuimverzekering

Neem je iemand in dienst? Dan is het verstandig na te denken over een verzuimverzekering. Een zieke medewerker kan je namelijk veel geld kosten. Met onze Verzuimverzekering Optimaal ben je niet alleen goed verzekerd, je krijgt ook goede hulp bij preventie. Bovendien kun je gebruikmaken van de bijbehorende dienstverlening, zoals de Besparingscheck, de Verzuim- en preventiespecialist en de HR Servicedesk.

10. Bedrijfsgebouwenverzekering

Bezit je een bedrijfspand? Dan kan schade aan je pand door brand, wateroverlast of storm grote financiële gevolgen hebben. Met een bedrijfsgebouwenverzekering ben je verzekerd voor de schade.

Rol TBG Advies

Iedere ondernemer heeft te maken met unieke risico’s. Omdat wij het belangrijk vinden dat je de juiste verzekeringen krijgt, kiezen wij voor de samenwerking met diverse verzekeraars en volmachten. Wij werken niet voor een verzekeraar, maar adviseren op basis van jouw behoeften. Zo weet je zeker dat je de verzekeringen krijgt die bij je passen.